TD银行因共享不准确的美国消费者数据被罚2800万美元

多伦多道明银行（TD Bank）将支付近2800万美元的罚款和赔偿金，此前美国消费者金融保护局（CFPB）表示，该银行向消费者报告公司共享了数万名美国客户的错误信息。

根据CFPB的调查，TD银行提供的不准确信息包括个人破产、信用卡拖欠信息，以及该银行“已知或怀疑是通过欺诈手段开设的账户”。CFPB在周三的声明中指出：“在银行意识到其向消费者报告公司提供的数据存在问题后，纠正这些错误的过程却拖延了太长时间。”

这些不准确的数据用于多种消费者报告中，包括求职筛查、租户审查以及其他背景调查报告，而这些数据可能直接影响消费者的就业前景、信贷获取以及租房能力。

根据周三提交的和解协议，TD银行同意向受到影响的数万名消费者支付776万美元的赔偿金，并支付2000万美元的民事罚款。此外，该银行还同意实施一系列报告和合规措施。

TD银行发言人米兰达·加里森通过电子邮件表示：“在此次和解之前，TD银行已主动识别到这些问题，并自愿实施了针对报告和争议处理流程的改进措施。TD银行全力配合解决此事，并承诺继续履行对客户的责任。”

这笔罚款为TD银行带来了新的打击。该行在美国拥有超过1000万客户，但此前已经面临未能发现多起美国分行洗钱和其他金融犯罪的指控。

TD银行希望在今年年底前与包括美国司法部在内的多家监管机构达成协议，解决其在反洗钱合规方面的漏洞。该银行预计将支付超过30亿美元的罚款，分析人士表示，它还可能面临对未来并购和业务增长的限制。

扩张优先于客户权益

CFPB局长罗希特·乔普拉指出，TD银行更加关注通过并购扩大其“帝国”，而非公平对待客户。

乔普拉表示：“CFPB的调查发现，TD银行非法威胁客户的消费者报告数据，并包含欺诈性信息，但在发现问题后几乎没有采取有效措施进行修正。监管机构将需要对TD银行进行重点关注，以促使其改变行为。”

CFPB还指出，截至2022年1月，TD银行已确认或怀疑有数十万个存款账户是通过欺诈手段开设的。然而到2023年4月，TD银行仍然在向消费者报告公司发送这些错误的账户信息，仿佛它们属于银行的真实客户。

此外，CFPB还发现，TD银行向消费者报告公司提供了信用卡账户的错误信息，并且缺乏足够的流程来调查和解决有关消费者报告的争议问题。

此次罚款为TD银行敲响了警钟，也突显出其在合规管理和客户数据保护方面的重大缺失。