加拿大银行降息对房贷、消费贷款和投资的影响

加拿大银行下调关键利率

加拿大银行将其关键利率下调了0.25个百分点至4.75%，这是四年来的首次降息。这对你的财务状况可能意味着什么呢？

对消费者和基准利率的影响

加拿大银行的基准利率会影响银行的借贷成本，这意味着银行可以降低自己的贷款利率，但并非强制性。银行通常会迅速根据加拿大银行的加息调整他们的基准利率，但在降息时则不那么一致。

到周三下午，大多数银行已将其基准利率从7.2%下调至6.95%，从6月6日起生效，与加拿大银行的降幅相匹配。

加拿大银行在决定降息方面比以前更有灵活性。银行决定在加拿大银行利率基础上加多少利息，而这一缓冲在过去几十年中有所扩大。

从20世纪90年代中期到2008年，这一附加利率平均约为1.5%。此后升至1.75%直到2015年左右，并从那时起约为银行利率的两个百分点。

对房贷的影响

银行降低基准利率将对拥有浮动利率房贷的借款人产生直接影响，正如他们在利率上升时感受到的影响一样。

那些拥有固定利率房贷的人在贷款到期续约前不会看到还款变化。

固定房贷利率由债券市场决定，虽然也受加拿大银行利率决定的影响，但主要基于整体投资者信心。市场已经在很大程度上消化了此次降息。

房贷降息能带来多少节省？

0.25个百分点的降息不会导致月供发生重大变化。对于一笔60万加元的房贷，25年摊还期，利率为6%，如果利率降至5.75%，每月可节省约88加元。

加拿大银行行长蒂夫·麦克勒姆表示，预计进一步降息是“合理的”，但银行会逐次做出利率决定。

TD预测到年底前央行将再降息两次，使基准利率降至4.25%，而CIBC和RBC则预测将再降息三次，使关键利率降至4%。对于一笔60万加元的房贷，若利率降低一个百分点，每月可节省约349加元。

对信用额度和信用卡的影响

信用额度通常与银行基准利率挂钩，因此借款人应能看到银行降低基准利率后的节省。

信用卡利率较为固定，消费者不应指望在这方面有太大变化。