终身租房如何实现财务自由与财富增长

加拿大新闻网 2024-07-08 0" 字体

温哥华公寓看外面夜景

在如今的房地产市场,终身租房并不一定意味着财务上的牺牲,而是将资金合理配置到其他地方。TD Wealth的投资顾问谢莉·史密斯表示,年轻人面临的房价过高和生活成本增加,令许多人感到买房遥不可及。

“现在的二十多岁年轻人,认为自己无法买房的想法并不罕见,”史密斯说。

即使是一些四十多岁的千禧一代,也见证了房价从可负担变得遥不可及,特别是在大城市市场中。温哥华居民布拉德·巴德特去年在《海象》杂志中写道:“这感觉就像看着火车离开站台,而我却没有赶上——而且它不会回来。”

上周,联邦政府宣布了一项租户权利法案,以保护这一群体,承认年轻人比以往几代人租房的时间更长。然而,史密斯表示,终身租房并不意味着财务安全的缺失。

史密斯建议,优先考虑一个在任何情况下都适用的目标——为生活存钱。“我建议大家存下税前收入的15%到20%,”她说。“虽然这很难做到,但你需要设立一个定期储蓄计划,并坚持执行。”

没有房子或公寓,仍然可以实现财务安全,甚至积累巨额财富。金融博主埃德·伦普尔表示,买房并不是财富的唯一途径。“人们认为必须买房才能富裕,但这并不一定是真的,”他说。

伦普尔指出,高收入的租房者也能积累财富。例如,一位考虑在多伦多买公寓的演员最终选择了租房,因为工作需要的灵活性更重要。“房子意味着安全,但也限制了自由,”他说。

根据Impact Recruitment的说法,公司喜欢那些愿意到新地点工作的员工,并优先考虑他们的职业发展。伦普尔还提到,首套房储蓄账户(FHSA)对租房者也有利,因为这些账户中的税前捐款不必用于买房,可以转入RRSP。

伦普尔强调,早期投资的重要性不容忽视。他常在博客和播客中探讨各种投资策略,包括不依赖房产的策略。早期的投资能带来巨大的收益,尤其是对于那些追求“财务独立,提前退休”(FIRE)理念的人。

尽管高比例存钱并不适合所有人,但早期开始和明智的投资策略对任何人都有益。“如果你年轻,你应该专注于增长型投资,”伦普尔说。

他指出,长期来看,股票投资的收益优于房地产。通过对比1975年至2022年间美国、全球和加拿大的股票数据与多伦多房地产数据,结果显示,如果1975年有人将相当于首付款的资金投资于股票,他们今天会比购买房产获得更多的财富。

“如果你有纪律性,”伦普尔说,“你可以在没有房屋的情况下拥有显著更高的净资产。”

伦普尔还建议,借钱投资也是一种可行策略,但这需要高风险承受能力和长期承诺。“如果你决定借钱投资,至少要承诺20年,不要关注市场的短期波动,”他说。

定期储蓄适用于任何结果,无论是终身租房还是最终买房。史密斯表示,储蓄和投资的优先事项会随时间变化,但最终目标始终如一。

“我会和客户一起制定一个符合其目标和风险承受能力的投资策略,并根据情况变化进行调整,”史密斯说。“今天你可能乐于承担风险,但随着接近退休,可能需要重新评估投资策略。”

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