终身租房如何实现财务自由与财富增长

在如今的房地产市场，终身租房并不一定意味着财务上的牺牲，而是将资金合理配置到其他地方。TD Wealth的投资顾问谢莉·史密斯表示，年轻人面临的房价过高和生活成本增加，令许多人感到买房遥不可及。

“现在的二十多岁年轻人，认为自己无法买房的想法并不罕见，”史密斯说。

即使是一些四十多岁的千禧一代，也见证了房价从可负担变得遥不可及，特别是在大城市市场中。温哥华居民布拉德·巴德特去年在《海象》杂志中写道：“这感觉就像看着火车离开站台，而我却没有赶上——而且它不会回来。”

上周，联邦政府宣布了一项租户权利法案，以保护这一群体，承认年轻人比以往几代人租房的时间更长。然而，史密斯表示，终身租房并不意味着财务安全的缺失。

史密斯建议，优先考虑一个在任何情况下都适用的目标——为生活存钱。“我建议大家存下税前收入的15%到20%，”她说。“虽然这很难做到，但你需要设立一个定期储蓄计划，并坚持执行。”

没有房子或公寓，仍然可以实现财务安全，甚至积累巨额财富。金融博主埃德·伦普尔表示，买房并不是财富的唯一途径。“人们认为必须买房才能富裕，但这并不一定是真的，”他说。

伦普尔指出，高收入的租房者也能积累财富。例如，一位考虑在多伦多买公寓的演员最终选择了租房，因为工作需要的灵活性更重要。“房子意味着安全，但也限制了自由，”他说。

根据Impact Recruitment的说法，公司喜欢那些愿意到新地点工作的员工，并优先考虑他们的职业发展。伦普尔还提到，首套房储蓄账户（FHSA）对租房者也有利，因为这些账户中的税前捐款不必用于买房，可以转入RRSP。

伦普尔强调，早期投资的重要性不容忽视。他常在博客和播客中探讨各种投资策略，包括不依赖房产的策略。早期的投资能带来巨大的收益，尤其是对于那些追求“财务独立，提前退休”（FIRE）理念的人。

尽管高比例存钱并不适合所有人，但早期开始和明智的投资策略对任何人都有益。“如果你年轻，你应该专注于增长型投资，”伦普尔说。

他指出，长期来看，股票投资的收益优于房地产。通过对比1975年至2022年间美国、全球和加拿大的股票数据与多伦多房地产数据，结果显示，如果1975年有人将相当于首付款的资金投资于股票，他们今天会比购买房产获得更多的财富。

“如果你有纪律性，”伦普尔说，“你可以在没有房屋的情况下拥有显著更高的净资产。”

伦普尔还建议，借钱投资也是一种可行策略，但这需要高风险承受能力和长期承诺。“如果你决定借钱投资，至少要承诺20年，不要关注市场的短期波动，”他说。

定期储蓄适用于任何结果，无论是终身租房还是最终买房。史密斯表示，储蓄和投资的优先事项会随时间变化，但最终目标始终如一。

“我会和客户一起制定一个符合其目标和风险承受能力的投资策略，并根据情况变化进行调整，”史密斯说。“今天你可能乐于承担风险，但随着接近退休，可能需要重新评估投资策略。”