专家建议房主和地产经纪采取措施防范产权欺诈

多年来还清房贷的房主，突然收到一封银行的违约催款信，这让人感到震惊。尤其是当你从未在这家银行办理过任何贷款时，更让人怀疑自己是否成为了欺诈的受害者。虽然这种情景看似罕见，但专家表示，产权和抵押欺诈在加拿大正迅速增长，房主应采取措施保护他们的财产和身份。

产权欺诈是指通过伪造文件或非法变更房产所有权，以便欺诈者出售或再融资房产。去年，多伦多警方调查了几起未经房主同意而挂牌出售房产的案件，使这一问题引起广泛关注。地产律师丹尼尔·拉甘巴指出，尽管这些是极端案例，但更常见的是抵押欺诈。欺诈者通常盗用合法房主的身份，通过伪造身份证、工作证明、信用报告等手段，从银行获得抵押贷款。

银行一旦相信了虚假身份，就会提供贷款，但几个月后发现未收到任何还款。这时，真正的房主收到银行的催款信，才意识到自己被骗了。拉甘巴表示，这种情况下，房主需要花费大量时间和金钱来证明自己是欺诈受害者，最有效的防御措施是购买产权保险。产权保险公司FCT估计，每四个工作日就会发生一次产权或抵押欺诈未遂事件。过去两到三年里，该公司因交易过于可疑而拒绝为价值5.39亿加元的抵押贷款和转让提供保险。FCT加拿大高级法律顾问约翰·特雷西指出，房地产行业成为欺诈者的目标，因为回报巨大。

专家表示，新移民和老年人是最常见的欺诈目标。拉甘巴说，老年人尤其容易受到欺诈，他们的房屋通常已经还清了抵押贷款，成为欺诈者的目标。FCT加拿大总裁丹妮拉·德托马索表示，自2010年开始跟踪产权欺诈未遂事件，前十年增长了70%。她指出，疫情期间对远程技术和数字验证的依赖增加了欺诈风险。德托马索说：“技术是一件美妙的事情，但它也使欺诈者能够复制身份，甚至对训练有素的眼睛来说几乎不可能发现假冒。”

去年秋天，安大略省金融服务监管局发布了旨在打击抵押欺诈的指导意见，要求经纪人监控潜在欺诈的增加迹象，并建议使用多因素身份验证作为最佳实践。安大略省金融服务监管局金融机构和抵押经纪行为负责人安托瓦内特·梁表示，经纪人需要证明他们采取了合理步骤识别欺诈，包括验证客户身份和抵押权。她说，红旗迹象包括房产所有权相关的姓名与其身份证或公用事业账单上所列略有不同。指导意见还强调了就业证明信，应该交叉核对以确保抵押申请人的雇主确实存在且他们确实在那里工作。

安大略省金融服务监管局警告说，如果发现潜在欺诈或未遵守法律及其规定，可能会采取执法行动。梁表示：“如果你在助长欺诈行为，而没有任何证据表明情况相反，那么经纪人将不得不退出该交易。”

专家建议房主和地产经纪积极采取措施，防范产权和抵押欺诈。这包括购买产权保险、使用多因素身份验证以及保持警惕，及时识别和报告可疑活动。通过采取这些措施，房主可以更好地保护他们的财产和身份安全。