加国住房变身“退休金”？愈来愈多居民押注房产养老

在通胀持续高企、养老金储备不足的背景下，加拿大人对住房的依赖正从“居住功能”向“金融资产”迅速转变。一项最新调查显示，超过六成加拿大人将自有住房视为退休计划中的关键组成部分，依靠未来房产变现以弥补养老资金缺口的趋势愈发明显。

根据安大略医疗保健养老金计划（HOOPP）委托Abacus Data于2025年4月进行的一项调查，62%的受访者认为房屋所有权是其退休战略的核心，既可作为金融投资工具，也提供稳定性保障。更引人关注的是，44%的受访者表示计划依赖出售房屋为退休筹资，该比例连续三年上升（2023年为38%，2024年为42%），显示出这一思路正在成为中产家庭的主流选择。

HOOPP战略与全球情报副总裁珍妮弗·鲁克（Jennifer Rook）指出，房价的持续上涨正在改变居民的财务配置结构。“年轻人不得不在‘购房’与‘储蓄养老金’之间做出更明确的选择，而大多数人显然仍倾向于优先购房，并将其视为日后可套现的资产。”

这一趋势背后，也暴露出潜在的结构性金融风险。调查显示，65%的仍在工作的房主担忧退休时仍背负房贷债务，而这一比例在两年前仅为45%。与此同时，首次被纳入调查的再融资选项也引起关注——约三分之一的房主表示愿意通过重新抵押贷款来弥补退休资金缺口。

尽管利率已从2024年的5%高位下降至目前的2.75%，48%的受访者仍担心未来无法承担房贷支出，仅略低于去年的52%。而在非房主群体中，62%表示在当前利率和房价水平下，几乎不可能实现购房梦，这一比例与去年持平，凸显代际资产获取差距持续扩大。

值得注意的是，年轻群体对房产的依赖更为显著。55%的18至34岁受访者计划依赖住房实现退休保障，而在55至64岁年龄段，这一比例降至41%。HOOPP认为，这种年龄差异背后不仅反映出观念分歧，更与固定收益类养老金制度的稀缺性有关。

也正因此，88%的受访者表示愿意定期向一个结构明确、终身支付的固定收益型养老金计划缴费。这一数据揭示了加拿大公众对养老金制度稳定性的高度渴求。

除了住房问题，加拿大与美国之间紧张的贸易与外交关系也成为压在退休规划上的另一重负担。67%的受访者表示对此“非常担忧”，而临近退休人群中的比例更高达71%。同时，通胀压力与经济前景不确定性仍是加拿大居民规划未来生活的主要障碍。

HOOPP总结指出，尽管加拿大人仍将“住房变现”视为退休出路之一，但现实情况却“颇为严峻”：66%的未退休居民预计自己将不得不延迟退休；15%的已退休者坦言在退休时没有任何储蓄；超过三分之一的受访者储蓄总额不足5,000加元。

在“住房即财富”的信仰与实际经济困境之间，加拿大的养老体系正在经历结构性压力测试。对许多家庭而言，黄金退休岁月或许将不得不从65岁之后才真正开始。