加拿大退休需要多少钱？

对于加拿大人来说，退休需要多少储蓄一直是一个常见的问题。根据2024年初BMO的一项调查显示，加拿大人普遍认为退休需要储备约170万加元，而千禧一代预计他们需要储备高达210万加元。

然而，实际需要的金额因人而异。BMO私人财富规划主管保罗·拉隆德（Paul Lalonde）形象地将退休储蓄比作买车，“就像选择市场上完美的汽车一样，每个人的需求都不同。有些人喜欢皮卡，有些人则需要SUV或家庭厢式车，还有些人偏好电动车。因此，没有一个固定的退休储蓄数字。”

退休规划中的关键问题

规划退休时，有许多问题需要考虑：你计划何时退休？你退休后有哪些收入来源？是否拥有固定收益的养老金计划，还是主要依赖加拿大养老金计划（CPP）？你的日常开销是多少？最重要的是，你希望过上怎样的退休生活？

Spring Financial Planning的首席执行官兼资深财务规划师朱莉娅·钟（Julia Chung）表示，这些问题的答案将帮助确定你的退休规划。例如，钟的一对客户在退休时拥有50万到70万加元的个人储蓄和投资，但由于他们的生活成本较低，并且拥有稳定的养老金收入，过得“完全没问题”。“他们不喜欢旅行，家中的开销也很低，她每天喜欢去图书馆，他一年四季都喜欢钓鱼，他们从不外出吃饭。这些都让他们的退休生活非常舒适，他们感到很满意。”

与之形成对比的是，另一对客户的月生活支出在1万到1.5万加元之间，计划在退休后的前十年进行多次旅行，还计划为孩子们提供购房首付。因此，他们需要更高的净资产和更多的收入来源来维持退休生活。

预测未来支出

TD Wealth的资深投资组合经理吉特·迪伦（Jeet Dhillon）建议，规划退休时首先要了解自己当前的支出情况。一般来说，迪伦建议客户在退休后预计保留70%到80%的当前生活费用，再根据自己的生活方式增加额外支出。然后，可以根据退休的预期时长和收入来源，更加精确地预测所需的退休储蓄金额。

迪伦表示，对于普通加拿大人来说，70万到100万加元是一个合理的储蓄目标，但这仅是一个起点。她还强调，重要的是不要混淆净收入和毛收入，比如税后储蓄账户（TFSA）中的100万加元相比于注册退休储蓄计划（RRSP）中的100万加元，提供的可支配收入会更多。

迪伦还指出，“退休的定义已经改变了。现在很多人可能从一个职业退休后，继续从事其他工作并产生收入。一些人可能提早退休，因而需要更多资源。如今的退休方式和过去人们在65岁退休、坐在门廊上观望世界的模式非常不同，每个人的退休方式也越来越个性化。”

总结而言，退休所需的储蓄金额因个人需求、生活方式和收入来源而异，关键是根据自己的具体情况量身定制合理的储蓄计划。